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            對客戶資源的整理分類來提供定制的差別化服務

            時間:2013-11-01 20:18作者:admin 點擊:
              銀行是社會經濟生活的微觀主體,,是國家經濟發展的一個重要組成部分,作為一個整體,銀行提供廣泛的金融產品和服務。
            隨著經濟全球化進程的日益加快,以及我國加入WTO使得我國的金融業有了巨大的發展,同時也給國內的銀行業發展創造了很大的商機。當然,這也對國內銀行業的管理模式和經營方法有了更多更高的要求。另外,隨著金融業的逐步對外開放,更多的國外競爭者會加入到市場中,這給國內金融業帶了巨大的挑戰。
            中國成為世界貿易組織的正式成員后,由于外資銀行的介入,國內市場的壓力急劇增加,同時,國內的行業競爭也是愈演愈烈,進而使得國內的金融市場的格局產生了很大變化,也直接導致了國內銀行的利潤率大量縮減。與此同時,外資銀行卻具有巨大的優勢,其資金實力比較雄厚,管理理念和技術先進,特別在銀行信貸風險管理上也具有豐富的經驗。之前的上;ㄆ鞊寠Z諾基亞與愛立信倒戈等一系列事件給國內銀行業產生了很大的警醒作用,國內銀行需要在銀行信貸風險方面提供優質、實用的產品與服務來提升信貸風險。
            為了達到上述目的,就必須收集大量的客戶數據,以收集到的數據為基礎,整合出有用的信息,通過對信息中的規律進行研究分析,總結出相應的模式,以此來指導銀行的管理決策,完善國內銀行知識化的系統管理。特別地,對于客戶數據的分析,需要在分析客戶的價值、貢獻度、需求以及消費行為等基礎上,提供以客戶為中心的高品質服務和營銷策略,同時通過,以便于保持已有客戶資源和發展新客戶資源,形成于競爭對手不同的發展策略,從而強化國內銀行的競爭優勢,提升其競爭實力。
            當今,我國銀行大多數是圍繞著客戶并通過市場來進行競爭的,怎樣能通過先進的網絡來得出銀行未來客戶的發展動向,并對客戶本身的價值進行最大化的挖掘,以挖掘的信息對銀行的服務進行改進,在提高競爭力的同時,也有效的防范了信貸風險,怎樣把貸款賬務管理變為信息化管理,怎樣現實信息共享,提高貸款質量,降低信貸風險,實現信貸業務的集約化經營、科學化管理,對增強信貸資產的安全性,提高信貸管理水平,規范業務流程,加強信貸預測和決策的科學性,是商業銀行決策層極需要解決的重大問題[1]。
            在銀行的信息化建設中起主要推動作用的除了技術以外,還有就是銀行的業務發展帶來的需求,也就是銀行業務的競爭過程中能夠降低信貸風險的需求。在銀行信息化發展的過程中,過去的老式信貸業務管理方法已經很落后了,跟不上當今銀行發展的需求。信貸業務在銀行中占有非常重要的地位,銀行信貸方面的業務特別廣泛,在技術方面的要求也比較高,它能夠直接左右一個銀行的經濟效益和銀行在今后的發展戰略目標。這些年里,在國內外銀行的競爭環境下,銀行的信貸業務在這種情況下也產生了許多新的特點,信貸業務不僅能夠實現了較快的發展,其產品也逐漸的多了起來,正向下多元化和復雜化的方向發展,這樣造成了銀行信貸中存在的風險更加難以把握。所以,為了提高銀行信貸風險的控制力,完善銀行信貸風險的管理機制,各大銀行已經開始使用計算機這些先進技術來管理各種信貸管理,為客戶提供更加優質的服務,這樣能夠進一步的帶動我國銀行信貸業務的規范管理[1]。
            銀行信貸是銀行一項非常主要的產業,信貸就是有風險,能夠讓信貸安全的、誠信的進行對銀行和社會都有非常重要的意義,想要得到較高的利益,就是面對較高的風險,銀行的運營就是對風險的運營,在銀行能夠遇到的風險中,觸犯法律是其中最主要的一個,所以銀行人員對我國金融法律法規必須要有一個深入的學習和掌握,這樣才能夠使銀行信貸在一個安全的并能保證各方利益的環境下發展,對銀行相關法律風險進行一個深入的研究,能夠避免很多的麻煩。
            由此,本文將在研究銀行信貸風險管理理論的基礎上,并根據當前國內銀行信貸風險管理的實際應用情況,進行理論分析與研究,對銀行信貸風險管理系統的需求進行分析,圍繞當今先進的科學技術,為銀行設計信貸風險管理系統,用以滿足銀行實際管理需要。
            1.2 國內外研究綜述
            在國內,金融信息化開始于七十年代,經過三十多年的發展,專用于金融數據的網絡已經有了一定的成就,并逐步發展到了一定的規模,對后臺信息的處理中,主要圍繞著銀行信貸、清算和財務會計等業務進行數字化。當今,銀行部分業務還沒有實現進行數字化建設,或者說數字化只存在于局部的業務中。在銀行中,信貸系統的建設是以每個部門作為分界的,并通過層層審批來實現的。在2002年,國內的各大銀行開始將重心逐步的轉移向客戶,并把賬務進行集中管理,統一審批和統一核算,通過這樣的方式,又形成了新一代的銀行信貸風險管理系統,該系統能夠對銀行各種業務進行垂直式的管理,提高了銀行的經營效率,并增大了銀行在風險控制和風險規避方面的能力。
            在國外,歐美各大銀行信貸業務已經大規模的采用了信息化技術,經過40多年的發展,已經非常的成熟。到2000年,各大銀行對銀行信貸管理系統的重新建設,能夠反應到信貸管理系統的發展方向,在此,建設的道路上使用了IT集成技術,實現了銀行與客戶直接接觸的服務并進行了集成,業務處理和數據分析方面的建設也進行了集成,這樣銀行信貸風險管理系統是在一個完全集成化的體系下逐步建設起來的。我們同時又采用了數據倉庫這項技術,這樣保證在對大量數據進行存儲時能夠改變數據存儲技術的單調性,讓數據存儲技術能夠向著面向主題和面向集成,并及時穩定的方向發展。在世界范圍內,銀行信貸管理系統逐步的向信用風險和結構性風險轉移,經過國外相關數據表明,銀行由于操作和道德上存在的風險直接造成的銀行資產損失已經達到了總體損失的20%。
            1.3 研究內容
            本文主要研究了銀行中信貸業務的各項審批,針對我國的實際情況,對風險管理系統進行了詳細的研究分析和設計,并最終到實現,研發了一個符合我國銀行實際情況的銀行信貸風險管理系統。該系統適合我國銀行的信貸管理方法并能夠在我國銀行中得到廣泛的應用。
            本文對銀行信貸管理業務中的主要模塊進行了詳細的分析和設計。在對主要模塊進行詳細的設計時,給出了這些模塊的類圖和時序圖,最后給出了部分模塊的實現界面。本文在使用了精細的審批程序對系統進行設計,對各項信貸業務的操作進行了嚴格的規范,這樣能夠避免很多信貸風險。
            本系統是一個在線的協同信貸管理軟件,能夠實現在線實時審查,在線查詢相關信息。這不僅是對流程的信息化,更是提現出了高效率高水平的管理理念,本系統在實際應用中對銀行信貸有著很大的作用。
            1.4 論文工作及章節安排
            本文共分為五章,各章主要內容分別如下:
            第一章,緒論。本章主要說明本文的選題背景與意義、研究內容與方法、國內外研究現狀以及各章節的內容安排。
            第二章,相關理論概述。本章主要介紹了ASP.NET、C#和SQL Server的相關理論。
            第三章,銀行信貸風險管理系統需求分析。本章首先介紹了系統的開發環境,然后詳細介紹了系統的管理認識和目標、系統結構組織,并對系統的功能性用例和非功能性用例進行了分析。
            第四章,銀行信貸風險管理系統設計。本章首先給出了系統架構設計目標、技術架構和整體流程,然后對系統的部分主要功能模塊進行了詳細的設計,并對系統的數據庫以及數據庫的安全性進行了設計。
            第五章,銀行信貸風險管理系統實現。本章首先對系統的開發體系架構進行了詳細介紹,然后給出了系統的身份認證模塊、信貸風險統計查詢模塊和風險評估設置的實現過程和部分代碼。
            第六章,銀行信貸風險管理系統測試。對系統主要模塊進行了測試。
            第七章,總結與展望,對全文進行總結和展望。
             
             
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